当婚姻遭遇债务危机，妻子往往陷入情感与法律的双重困境。如何在保障家庭稳定的避免因配偶债务导致个人财产受损？本文从法律实务与财产保全角度，结合《民法典》等法规，为面临此类问题的女性提供系统性应对策略。
一、债务性质判定：区分“共同债务”与“个人债务”
法律对夫妻债务的认定直接影响财产保全范围。根据《民法典》第1064条，以下三类债务属于夫妻共同债务：
1. 共同签字或事后追认的债务：如夫妻共同签署借款协议，或一方事后书面/口头确认债务。
2. 家庭日常生活所需债务：如医疗费、子女教育支出、基本生活消费等，即使单方举债也视为共同债务。
3. 共同受益的债务：如用于共同经营企业、购置共有房产的借款，需债权人举证资金用途。
个人债务范围包括：
婚前债务（未用于婚后共同生活）；
非法债务（如、）；
超出家庭合理开支的举债（如单方高额投资、奢侈品消费）。
案例：丈夫以个人名义借款炒股，若未用于家庭共同生活且妻子未追认，则属于个人债务。
二、法律自保的核心策略
1. 证据收集与固定
债务性质证据：保留借条、转账记录、聊天记录等，证明资金用途与家庭无关。
财产独立证明：婚前财产公证、婚后个人收入流水、单独财产购买凭证。
婚姻协议：若婚前/婚内签订财产AA制协议，需书面形式且债权人知情（如银行借款时出示协议）。
2. 财产隔离与保全
避免财产混同：设立独立银行账户，避免为配偶债务提供担保或共同签字。
及时财产公证：对婚前财产、继承或受赠的专属财产进行公证，明确权属。
申请财产保全：若面临诉讼，可向法院申请冻结配偶名下的可疑资产，防止转移。
3. 法律救济途径
债务抗辩：在诉讼中主张债务属于配偶个人行为，提供未用于共同生活的证据。
追偿权行使：若已承担共同债务，可向配偶追偿。
离婚财产分割：通过协议或诉讼明确债务分担，避免离婚后“被负债”。
三、特殊情形应对指南
1. 配偶恶意转移财产
若发现配偶通过虚假交易转移资产，可起诉撤销相关合同，并主张少分或不分财产。
保留银行流水、房产交易记录等证据，必要时申请司法审计。
2. 债权人施压与骚扰
对非法催收行为（如威胁、公开隐私），可报警或向法院申请人身保护令。
明确告知债权人债务性质，避免默认承担连带责任。
3. 家暴与债务双重危机
遭遇家暴时，及时报警并保存验伤报告，作为离婚诉讼中财产倾斜分割的依据。
若配偶以暴力胁迫签字担保，可主张协议无效。
四、预防性措施与长期规划
1. 家庭财务透明化：定期核对家庭收支，建立共同账户与个人账户分账管理机制。
2. 法律意识提升：了解《民法典》婚姻家庭编核心条款，定期咨询专业律师。
3. 应急资金储备：预留3-6个月家庭开支作为独立应急基金，避免突发债务牵连。
理性应对，化危机为转机
债务危机不仅是法律问题，更是家庭关系的试金石。通过合法手段厘清责任、保全财产，既能维护自身权益，也为婚姻修复留有余地。建议在面临复杂债务纠纷时，优先选择专业婚姻家事律师介入，制定个性化解决方案。
行动建议：
立即梳理家庭债务清单，分类标注共同债务与个人债务；
咨询律师对现有财产进行风险评估；
避免签署任何未明确债务归属的文件。
